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又一个超级台子网信理财雷了,涉及百亿资金

 写于2019年07月07日 18:39  分类 : 赚钱杂谈  点这评论

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今天一大早,网信高管群里就传出消息:

“经过集团领导讨论,共同决定,网信平台良性退出”。

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在P2P行业,网信是个庞然大物。

除了自家累计借贷金额超过1600亿、待收近90亿的网信普惠外,它还收购了金融工场、掌众财富等。

在其他金融领域网信也有多个牌照。

通过控股和入股的方式拿到了证券、基金、银行、支付等牌照。

其实,不少投资人前天就发现,部分已经到期的项目无法提现。

据内部人士透露,这两天经侦、金融办都在网信大楼沟通协调,想要把负面影响降到最低。

良性退出是委婉点的说法,说得再直接一点,就是网信完了。

如果你投资了网信的项目,此时能做的不多,保存好投资截图,等待官方的说法并进一步配合。

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不多说网信,今天我想跟大家聊的是,为什么P2P这个行业会变成这样,从金融普惠变成了人人喊打。

P2P早在2007年就进入了中国,但在当时它只是一个小众的投资市场。

严格意义上的P2P平台也很单纯,就是一个信息中介。

通过绕开中间商的差价,直接对接需要借款的人和手里有钱的人。

但这类商业模式天生有个问题。

最优质需要借款的企业和个人都被银行吃了,能留给P2P对接的都是次一级的。

次级借款者利息虽然会更高,但违约风险也会更大。

如果一个P2P平台纯做信息中介,那意味着投资人借的每一笔钱都有可能因为运气不好逾期。

即使别的99%的投资者都收到回款了,但万一你是那1%,对自己而言就是100%亏损。

在初期不少P2P平台确实单纯的在做信息中介这个角色。

但后来,它们都死了。

因为投资人发现市面上有一些更好的选择——

有些平台各种明示暗示“保本保收益”,一般人投了几期发现回款没问题后,就真的信了。

在这一个阶段中,只有野蛮“刚兑”的自融平台活了下来。

有人说这是劣币驱逐良币,我觉得没那么简单。

因为从用户体验、平台规模等各个角度来看,“刚兑”平台都要远超“不刚兑”的平台。

它们把投资人的钱先拿过来放在自己的口袋里,然后再找项目放出去。

出现了小范围的逾期亏损,就用其他项目的收益给它补上去。

在逾期不高、投资人越来越多时,这类平台前期的风险是非常小的,它们把风险后置了。

换句话说,早期投资P2P的人都赚了。

少的一年也能拿10%、20%利息,多的甚至有30%、40%,有些羊毛党通过各种薅新手标和红包返利,一年把本金弄翻倍也是有的。

但后入局者却沦为接盘侠。

整天提心吊胆,项目好不容易到期等来的却是逾期和展期,有些平台甚至直接跑路。

表面上这像旁氏,但又跟旁氏有很大的差别。

旁氏是借新换旧,不断拆东墙补西墙,并不会骗来的钱增值,但正经的P2P平台不同。

它们把弄来的钱投入了地产、消费信贷、供应链金融等渠道。

如果逾期规模合理、经济周期良好,那不会出什么问题,但几个大的风险事件一爆发,因为风控不完善,它们就瞬间坍塌。

这是一个以结果论英雄的行业。

你把钱拿过来了,只要能赚到更多的钱,那么你好我好大家好。

但如果你没能赚到更多钱,甚至把我们的本金亏了,那么就只能选择跑路或者清盘。

就像我知道的几个平台,在最黑暗的时候没顶住雷了。

但如果能再多熬几个月,楼市就好了,或者风口就来了,情况就会完全不一样。

再加上,因为离钱太近了,这里面又滋生了很多肮脏的东西。

当然事后来看,这个行业里,能够忍住诱惑不伸手的同时又能把风控做得特别好的是少数中的少数,而且我们无从分辨。

大多数平台充斥着诈骗和高利贷。

当各种数据、材料都是假的,不管你的评测模型多么完善,都毫无意义。

连网贷之家这样的第一测评网站的兄弟平台都是诈骗,那有多少东西能够信任呢?

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如果说投之家是拉开了行业暴雷的序幕,那团贷网的暴雷就是给这个行业敲响最后的丧钟。

连实力强劲的一线平台都出问题,后面还怎么玩?

这里面有几个数据,是朋友整理出来的。

“2019年6月环比2018年6月数据:

待收余额从11871.2亿下降到6871.2亿,减少了5000亿,下降幅度42.12%。

出借人从408.37万人下降到202.74万人,减少了205.63万人,下降了50.35%。

借款人从435.2万人下降到241.4万人,减少了183.8万人,下降了44.53%。”

从这些数字上来看,投资者信心已经完全崩溃了。

这对不少平台来说,更是雪上加霜——

投出去的钱收不回来了,自己这边的现金流也越来越差,不仅没有新进资金,每天还要往外付。

正因为看到了这几点,我对这个行业彻底绝望。

草根做金融,因为没有背景、没有实力、没有风控,特别容易出问题。这是我后来反思为什么P2P会变成死局得出的结论。

金融企业的风险传导太快也太猛,没人站在你背后,稍微遇到一点危机就完了。

这有点像西游记里面的妖怪,没佛祖、菩萨照着,孙悟空一棒子就打死了。

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行业不好,从业者自然也好不到哪去。

我认识的不少行业内人士都转型了。

原来有不少都是大型金融机构出来的,风光的时候都是各种CXO,现在又都灰溜溜的回去搬砖。

有些甚至连砖都没得搬,开始自谋出路,有的在做微商。

现在你要是说自己是做互金的,别人就会默默给你贴一个“骗子”的标签。

你要问这个行业什么时候会变好?借用蒋公的故事:

1949年12月10日,蒋介石在成都凤凰山机场,乘坐中美号专机离开大陆,这一去再也没有回来。

衣复恩,蒋介石专机机长,在他的晚年,曾回忆说:蒋介石离开大陆前,说的最后一句话是:“三年后,我会回来。”

嗯,我也觉得P2P这个行业三年后会好。

今日作者:MoneyKing

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本文标签:网信理财  投资  暴雷  

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